文：王東

從e租寶事件看互金時(shí)代的非法吸收公眾存款罪的問(wèn)題

12月8日晚19時(shí)許，e租寶官方微博@金易融-e租寶發(fā)布聲明：本公司因經(jīng)營(yíng)合規(guī)問(wèn)題，正在接受有關(guān)部門(mén)的調(diào)查。在此期間，公司網(wǎng)站及線下機(jī)構(gòu)停止推廣、發(fā)布新產(chǎn)品，亦暫停其他日常業(yè)務(wù)。
此舉一出，立即引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融圈人士熱議，甚至引起其他各界人士對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的擔(dān)憂及質(zhì)疑。

在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的當(dāng)下，從e租寶事件折射出的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的非法吸收公眾存款罪的問(wèn)題，是非常值得探討的。

一、關(guān)于非法吸收公眾存款的法律界定
根據(jù)我國(guó)刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

而在97版《刑法》設(shè)定非法吸收公眾存款罪后，國(guó)務(wù)院于98年頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》，規(guī)定“非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息地活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款地名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行地義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同地活動(dòng)。”

2010年，最高人民法院頒布的司法解釋規(guī)定了非法吸收公眾存款的四個(gè)條件：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
二、網(wǎng)貸平臺(tái)“非法吸收公眾存款罪”認(rèn)定
根據(jù)嚴(yán)格按照現(xiàn)行的關(guān)于非法吸收公眾存款罪的法律規(guī)定，目前絕大部分網(wǎng)貸平臺(tái)都能被歸入該罪中。不久前，網(wǎng)貸平臺(tái)融金所就曾被深圳福田區(qū)公安調(diào)查，18名高管被帶走，其中8名被刑事拘留，盡管8名高管后被取保，但深圳同時(shí)有100多家P2P企業(yè)被查處，上千人被拘留逮捕，在全國(guó)范圍內(nèi)，也同時(shí)有類(lèi)似行動(dòng)。

根據(jù)非法吸收公眾存款罪的成立的四個(gè)要件，目前大部分網(wǎng)貸平臺(tái)都已構(gòu)成了犯罪標(biāo)準(zhǔn)。首先，目前網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則并未頒布，網(wǎng)貸平臺(tái)并沒(méi)有向主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)備案，基本可以被認(rèn)定為 “未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)”；其次作為互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，網(wǎng)貸平臺(tái)也避免不了公開(kāi)傳播其網(wǎng)站信息，也可以達(dá)成“通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳”的標(biāo)準(zhǔn)；第三，盡管是第三方借款人向投資人許諾還本付息，但鑒于網(wǎng)貸平臺(tái)信息的服務(wù)中介的特性，網(wǎng)貸平臺(tái)可以歸為或者可以認(rèn)定協(xié)助“承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)”；最后，網(wǎng)貸平臺(tái)的平臺(tái)特性，也確定有“向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”的性質(zhì)。

三、非法吸收公眾存款罪的立法本意是什么？
非法吸收公眾存款罪侵犯的客體，是國(guó)家金融管理制度。存款是指存入金融機(jī)構(gòu)保管并可以由其利用的貨幣資金或有價(jià)證券，它是吸收存款的金融機(jī)構(gòu)信貸資金的主要來(lái)源。根據(jù)中國(guó)有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等銀行金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人則不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代網(wǎng)絡(luò)借貸的金融創(chuàng)新
目前中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸指在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)借貸，借入者和借出者均可利用這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)借貸的“在線交易”，其手續(xù)簡(jiǎn)便、方式靈活，具有傳統(tǒng)金融不可比擬的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在一定程度上滿足了中小企業(yè)和個(gè)人的融資特點(diǎn)和融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)節(jié)能力，是對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，大部分個(gè)人投資者已經(jīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種變相“存款”方式。

而非法吸收公眾存款罪保護(hù)的客體是傳統(tǒng)金融秩序，即只有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)才能從事存款業(yè)務(wù)，這就同現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)借貸模式有一定沖突，但非法吸收公眾存款罪立法時(shí)的金融管控制度已經(jīng)同現(xiàn)行的金融監(jiān)管制度不同。

近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等深入的改變?nèi)藗兊纳�活，而今�?月十部委頒布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》也正式發(fā)布，作為“互聯(lián)網(wǎng)金融基本法”的該意見(jiàn)，體現(xiàn)了央行等監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)定：“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門(mén)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展�！�

在此背景下，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代金融創(chuàng)新，配套的相關(guān)法律法規(guī)都要有相應(yīng)的改變，現(xiàn)行“非法吸收公眾存款罪”的法律規(guī)定及司法解釋已經(jīng)明顯不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展。

此次e租寶事件引發(fā)如此多的關(guān)注，為什么？因?yàn)榇蠹业耐顿Y理財(cái)方式早已經(jīng)受益于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的多樣化選擇，有了不可逆轉(zhuǎn)的改變。但一直縈繞在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是p2p網(wǎng)貸上的陰影，正是來(lái)自現(xiàn)行的法律這把懸在頭上的達(dá)摩克利斯之劍。

在互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要推動(dòng)作用的今天，我們希望立法、司法、執(zhí)法部門(mén)也能相應(yīng)國(guó)務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的原則，對(duì)非法吸收公眾存款罪現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行重新審視。