"吃吃喝喝，拉拉扯扯。"保監(jiān)會(huì)主席吳定富在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管公司工作會(huì)議上，以此描述一些保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)和地方保險(xiǎn)公司關(guān)系。據(jù)悉，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的70%以上，數(shù)據(jù)不真實(shí)和理賠服務(wù)質(zhì)量差是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要問題。

　　近日，王先生在某汽車銷售服務(wù)店購買了一輛汽車。不久，店方通知他提車。當(dāng)王先生趕到該店交納車款時(shí)，服務(wù)人員要求他在該店辦理車輛保險(xiǎn)事宜。王先生詢問后得知，在該店辦理車險(xiǎn)，需近6000元，而他中意的一家保險(xiǎn)公司卻不在該店指定之列。王先生不愿就范，想先提車，誰知對(duì)方卻說："不上保險(xiǎn)可以，提車的時(shí)間我們另行通知你。"雙方協(xié)商無果，王先生即向工商部門投訴。

　　工商部門經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為，該銷售服務(wù)店違反了《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。據(jù)介紹，我國(guó)相關(guān)法律明確規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者不得強(qiáng)迫消費(fèi)者購買商品或者接受服務(wù)，不得以任何形式搭售商品、服務(wù)或者附加其他不合理的條件。消費(fèi)者完全有自主選擇保險(xiǎn)公司的權(quán)利，強(qiáng)行搭售實(shí)際侵害了消費(fèi)者的消費(fèi)自主選擇權(quán)。經(jīng)協(xié)調(diào)，銷售商最終同意王先生不辦保險(xiǎn)先提車。

記者在走訪汽車銷售市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)內(nèi)確實(shí)存在部分汽車銷售公司賣車搭售車險(xiǎn)的現(xiàn)象，若購車者拒絕購買車險(xiǎn)，銷售人員則人為延長(zhǎng)其提車時(shí)間，如果碰上是緊俏車型，銷售人員干脆拒絕賣車。

　　據(jù)汽車銷售公司內(nèi)部人員透露，汽車與保險(xiǎn)搭伙銷售已是公開的秘密。隨著汽車行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，車價(jià)一降再降，銷售收益隨之直線下降，賣一輛車的收入甚至比不上賣車險(xiǎn)的傭金。于是"堤內(nèi)失水堤外補(bǔ)"，銷售人員把寶押在車險(xiǎn)上面。消費(fèi)者通常覺得買車幾萬元、十幾萬元甚至更多錢都花了，相比之下，幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)不算什么。銷售人員正是抓住消費(fèi)者的這一心態(tài)強(qiáng)賣保險(xiǎn)，還美其名曰"特色服務(wù)"。

　　消費(fèi)提醒>>>

　　我國(guó)法律規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制投保人購買指定保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投保人在責(zé)任限額內(nèi)重復(fù)投保。因此，消費(fèi)者在購車時(shí)如果遭遇強(qiáng)制保險(xiǎn)，一定要勇敢說"不"，同時(shí)，可向工商行政管理機(jī)關(guān)投訴，工商機(jī)關(guān)將根據(jù)情節(jié)予以調(diào)查處理。

　　車險(xiǎn)·七玄機(jī)

　　車險(xiǎn)市場(chǎng)向來都是陷阱重重、玄機(jī)無數(shù)，消費(fèi)者稍不留神或許就栽得"頭破血流"。但由于國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)不健全，消費(fèi)者往往在中招之后還無處申訴，自嘆吃了啞巴虧。本報(bào)搜羅了"七大玄機(jī)"提醒有車一族要格外提防。

　　玄機(jī)1 主打"全險(xiǎn)"概念

　　幾乎所有保險(xiǎn)公司都在力推"全險(xiǎn)"概念。其實(shí)，各個(gè)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)險(xiǎn)種都是自己定的，每個(gè)保險(xiǎn)公司所謂的"全險(xiǎn)"都不一樣，很有可能車主最需要的險(xiǎn)種在某一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)險(xiǎn)種中根本找不到。

　　玄機(jī)2 "多保多賠"誘餌

　　一些汽車經(jīng)銷商在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以"保得多就賠得多"為誘餌誤導(dǎo)車主超額投保，從中賺取更多的代理費(fèi)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司賠多少完全根據(jù)汽車出險(xiǎn)的實(shí)際情況而定，并不會(huì)因?yàn)楸５枚嗑唾r得多。

　　玄機(jī)3 定損維修以次充好

　　即使定損點(diǎn)為4S店，車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險(xiǎn)車輛的品牌，當(dāng)然也不會(huì)儲(chǔ)備這輛出險(xiǎn)車輛的零配件。最常見的情況是出去采購一些非原廠生產(chǎn)的價(jià)格便宜、質(zhì)量沒保證的配件給車主的車輛裝上。所以，車主應(yīng)該盡量在本品牌的4S店里購買保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠原件。

　　玄機(jī)4 保單葬送代理之手

　　少數(shù)代理人員在拿到保單后，將保單扣留在自己手中"伺機(jī)而動(dòng)"，使保費(fèi)無法及時(shí)、順暢、安全地到達(dá)保險(xiǎn)公司。如果車主不出險(xiǎn)，保費(fèi)就進(jìn)自己腰包；如果車主出了險(xiǎn)，輕險(xiǎn)自己掏錢賠付了事；大險(xiǎn)則想方設(shè)法騙保險(xiǎn)公司，甚至拍拍屁股一走了之。

　　玄機(jī)5 小心"李鬼"騙財(cái)

　　在比較混亂的車險(xiǎn)市場(chǎng)，常有"李鬼"借"李逵"之名出沒，這"李鬼"便是一些經(jīng)常游蕩車市、沒事找事搭訕、惟利是圖的不法分子，假冒保險(xiǎn)公司名義"代辦汽車保險(xiǎn)"，他們使用的保單和發(fā)票，乍看起來與正規(guī)保險(xiǎn)公司幾乎無任何差異。

　　玄機(jī)6 險(xiǎn)種"肥瘦搭配"賣

　　一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員對(duì)各種保險(xiǎn)進(jìn)行捆綁銷售，牟取利益。比如，很多保險(xiǎn)公司把責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁起來作為基本險(xiǎn)銷售。

　　玄機(jī)7 保險(xiǎn)員"身兼多職"

　　有的保險(xiǎn)人員身兼多職，既負(fù)責(zé)拉來客戶，同時(shí)又是定損員，更是修理廠的合伙人，和修理廠捆綁為一體。有些人表面上是保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)定損員，暗地里卻是汽車修理廠的老板，自己定損自己修。車主若不幸通過這類人員上了車險(xiǎn)，表面上看服務(wù)很好，而實(shí)際上利益受損還被蒙在鼓里。

車險(xiǎn)·七守則

　　在購買車險(xiǎn)時(shí)，除了要避免被"坑"，也要記住幾點(diǎn)原則，保護(hù)好自己，讓"騙子"沒有近身的機(jī)會(huì)。

　　守則1 千萬別"低價(jià)至上"

　　購買車險(xiǎn)不是越便宜越好。車險(xiǎn)專家分析：一般某家保險(xiǎn)公司價(jià)格便宜很多，相應(yīng)地免責(zé)的條款也就比較多。消費(fèi)者投保不能"價(jià)格至上"，尋找保險(xiǎn)責(zé)任和價(jià)格之間的平衡點(diǎn)才是正確的態(tài)度與做法。

　　守則2 選信譽(yù)好的公司

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，車主在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容、信譽(yù)程度及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布情況，選擇中保、平安這樣的資質(zhì)好的大保險(xiǎn)公司。

　　守則3 盡可能多了解條款內(nèi)容

　　投保前，車主應(yīng)認(rèn)真閱讀機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款。詢問、了解條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款和特別約定。

　　守則4 找可信賴的代理人

　　在選擇代理人時(shí)，對(duì)其信譽(yù)情況一定要了解清楚，防止個(gè)別代理人對(duì)投保人進(jìn)行私下違規(guī)許諾而最后無法兌現(xiàn)的情況發(fā)生。

　　守則5 在4S店買車險(xiǎn)

　　現(xiàn)在很多汽車4S店都有代辦車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，由于每家汽車4S店一般都有5000名左右的客戶，因此可以算是保險(xiǎn)公司的大客戶，選擇4S店投保，等于也變成了大客戶，可以享受到大客戶的待遇。

　　守則6 最好年前購買

　　由于年前是一般保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)年結(jié)算時(shí)間，很多保險(xiǎn)公司為了凸顯全年業(yè)績(jī)，會(huì)在年前主動(dòng)降低價(jià)格賣出更多保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此，年前購買可以享受到最低價(jià)格。

　　守則7 根據(jù)實(shí)際需要購買

　　車主選擇險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　車險(xiǎn)·七不賠

　　本報(bào)經(jīng)常接到讀者的來電投訴，稱保險(xiǎn)公司不肯理賠。其中，有部分是車主因不熟悉車險(xiǎn)行業(yè)中的免責(zé)條款造成的紛爭(zhēng)，在此，本報(bào)對(duì)保險(xiǎn)公司不賠的情況作出羅列。

　　不賠1 駕駛?cè)笋{照未在有效期內(nèi)

　　根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，駕駛員駕照未在有效期內(nèi)所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可拒絕理賠。

　　不賠2 未及時(shí)報(bào)案或擅自維修不賠

　　發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向公安部門報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。未經(jīng)核損擅自對(duì)車輛進(jìn)行修復(fù)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。

　　不賠3 對(duì)方全責(zé)你不追償

　　一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方理賠，未果之后再找保險(xiǎn)公司賠償。

　　不賠4 酒后駕車不賠

　　酒后駕車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將拒付賠償金。

　　不賠5 超載、無牌照車出險(xiǎn)

　　對(duì)于超載車或沒有上牌的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門外。

　　不賠6 在收費(fèi)停車場(chǎng)刮蹭或丟車

　　即使上全險(xiǎn)，若在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車或刮蹭也不予賠付，消費(fèi)者正確的方式是找停車場(chǎng)索賠。

　　不賠7 未年檢車不賠

　　保險(xiǎn)一般只對(duì)年檢合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，在此情況之下，消費(fèi)者即使上了保險(xiǎn)也不能得到相應(yīng)賠付。