游客的旅游意外保險應(yīng)由誰來買?
案情:2008年5月21日,張某等16人由某市旅行社的導(dǎo)游帶領(lǐng),乘游船前往金湖景區(qū)游覽。在游覽過程中,張某被山邊一棵斷裂掉落的枯枝砸中頭部并造成重傷,經(jīng)送醫(yī)院搶救無效死亡。為此,張某親屬訴至法院,要求旅行社賠償因未為游客購買旅游意外保險而損失的保險利益30萬元。庭審中,雙方當(dāng)事人對游客旅游意外保險誰來買爭議較大。
分歧:
一種意見認(rèn)為:旅行社負(fù)有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務(wù)。理由是:根據(jù)國務(wù)院發(fā)布的《旅行社管理條例》第二十一條規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險,并保證所提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財物安全的要求!鄙鲜鲆(guī)定中的“應(yīng)當(dāng)”說明旅游意外保險是強(qiáng)制保險,旅行社負(fù)有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務(wù)。
另一種意見認(rèn)為:旅行社不具有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務(wù)。理由是:根據(jù)國家旅游局發(fā)布的《旅行社管理條例實(shí)施細(xì)則》第五十一條第一款規(guī)定:“旅行社從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,必須投保旅行社責(zé)任保險。”《旅行社管理條例》第二十一條雖規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險!钡摋l例規(guī)定的所謂應(yīng)當(dāng)為“旅游者辦理旅游意外保險”的含義是:旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險。依此含義,旅行社所謂的法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)指辦理旅行社旅游意外責(zé)任保險,而不是游客意外保險。為此,原告所訴的旅游意外保險屬人身保險業(yè)務(wù)中自愿險性質(zhì),不屬強(qiáng)制險,該自愿險應(yīng)由游客自行購買。
解答:
筆者同意第二種意見。理由是:1、依照《中華人民共和國保險法》第十一條規(guī)定“投保人和保險人訂立保險合同,應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則,不得損害社會公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同!碑(dāng)前,法律、行政法規(guī)并未有強(qiáng)制旅行社必須為旅游者辦理人身保險合同的義務(wù)。
2、《旅行社管理條例》第二十一條雖規(guī)定:“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險!睂Υ死斫猓鶕(jù)國務(wù)院法制辦公室于2002年3月26日對國家旅游局《關(guān)于建議明確〈旅行社管理條例〉中“旅游意外保險”含義的函》,明確答復(fù)“旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險”的含意是:旅行社組織旅游,應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險。
3、《保險法》第九十二條規(guī)定“保險公司的業(yè)務(wù)范圍:(一)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù);(二)人身保險業(yè)務(wù),包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)!币来艘(guī)定,旅行社辦理的旅行社責(zé)任保險實(shí)屬財產(chǎn)保險范疇,而原告所主張的旅游意外保險屬人身保險的范疇。
4、《保險法》第五十六條規(guī)定:“以死亡為給付保險金條件的合同,未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的,合同無效!鄙鲜鲆(guī)定,說明人身保險合同的投保人除對保險標(biāo)的且有保險利益外,必須征得被保險人同意,方可為其投保以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。
綜合所述,本案原告所訴的旅行社應(yīng)當(dāng)為游客購買旅游意外保險的保險,實(shí)指以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。依照上述保險法的有關(guān)規(guī)定,人身保險合同屬商業(yè)險的性質(zhì),應(yīng)由游客自愿選擇購買旅游意外保險,為此,可以認(rèn)定旅行社沒有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務(wù)。陳月霞 羅劍美
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